Est\u00e1n quienes durante su vida laboral utilizaron su ahorro de la subcuenta de vivienda para comprar una casa<\/p>\n
El retiro a\u00fan se ve lejano para los trabajadores que comenzaron a laborar despu\u00e9s del 1 de julio de 1997; sin embargo, para la \u2018generaci\u00f3n de transici\u00f3n\u2019 -quienes empezaron a trabajar bajo la Ley del IMSS 1973- y que tambi\u00e9n tienen afore, la decisi\u00f3n de qu\u00e9 hacer despu\u00e9s del retiro y con qu\u00e9 recursos sobrevivir son dos interrogantes que tienen que resolver pronto.<\/p>\n
Pero hay matices. Est\u00e1n quienes durante su vida laboral utilizaron su ahorro de la subcuenta de vivienda para comprar una casa y, llegados sus 60 o 65 a\u00f1os, recibir\u00e1n una pensi\u00f3n, m\u00e1s el dinero que acumularon en su afore. Quienes no compraron casa, adem\u00e1s, recibir\u00e1n el acumulado en su subcuenta de vivienda.<\/p>\n
En ambos casos quedar\u00e1 dinero ‘l\u00edquido’ o disponible \u2013ya sea proveniente del ahorro de su subcuenta de vivienda o el de la afore- sin ser administrado, en las manos de los trabajadores. Si este dinero no es bien distribuido o invertido, terminar\u00e1 esfum\u00e1ndose r\u00e1pidamente y no habr\u00e1 cumplido el objetivo para el que fue creado: servir de sustento para la vejez del trabajador.<\/p>\n
\u201cLa prioridad de las personas que est\u00e1n bajo este contexto, sin importar si tienen 200,000 o 1 mill\u00f3n de pesos de ahorro, es conservar su capital\u201d, comenta Mauricio Candiani, conferencista y especialista en finanzas personales.<\/p>\n
Distribuir ese dinero y ponerlo en los instrumentos de inversi\u00f3n es una tarea que los trabajadores deben meditar con base en su situaci\u00f3n actual, estado de salud, segundas fuentes de ingresos y si cuentan con el apoyo econ\u00f3mico de sus hijos.<\/p>\n
Para conservar el dinero y hacerlo rendir durante 10, 15 o 20 a\u00f1os, te compartimos cinco caminos a explorar:<\/p>\n
1. Contratar un fondo de inversi\u00f3n<\/strong><\/p>\n En el mercado existen distintos fondos de inversi\u00f3n que ofrecen poner a trabajar tu dinero a corto plazo, con liquidez diaria, semanal o mensual en un perfil conservador. \u201cAl referirnos a ‘conservador’ estamos hablando de que el dinero se invierte en Cetes o deuda gubernamental y ofrece rendimientos poco arriba de la inflaci\u00f3n\u201d, explica Candiani.<\/p>\n En caso de que sucediera una emergencia de salud, con estos fondos de r\u00e1pida liquidez el inversionista puede disponer de su dinero al d\u00eda o a la semana siguientes.<\/p>\n Alejandro Saracho, autor de los libro de finanzas personales Reconfiguraci\u00f3n Financiera y Mapa de riqueza, coincide en la b\u00fasqueda de un fondo de inversi\u00f3n conservador e , incluso, que est\u00e9 invertido en UDIs (Unidades de Inversi\u00f3n) para mantener el valor del dinero en el tiempo. “El periodo de inversi\u00f3n ideal para dejar el dinero es cinco o 10 a\u00f1os”, agrega.<\/p>\n 2. Invertir en Cetes Directo<\/strong><\/p>\n “A mayor edad, es recomendable tener menos riesgo en las inversiones”, comenta Saracho. Con los Cetes, pese a que los plazos de inversi\u00f3n son a 28 d\u00edas o un mes, podr\u00edas liquidar tu dinero en el instante en el que lo necesites. Hoy la tasa de cetes a un mes es de 7.48% y a un a\u00f1o 7.94%, seg\u00fan informaci\u00f3n del Cetes Directo.<\/p>\n La mejor f\u00f3rmula para Saracho es poner 50% en Cetes y 50% en un fondo de inversi\u00f3n conservador. “Permite disponer del dinero en Cetes, mientras el que est\u00e1 en el fondo de inversi\u00f3n trabaja durante 10 a\u00f1os, para despu\u00e9s de los 75 a\u00f1os disfrutar del capital y sus rendimientos”, detalla.<\/p>\n 3. Un seguro de vida con componente de inversi\u00f3n<\/strong><\/p>\n Si vas a contratar este instrumento, debes estar convencido de que no necesitas el dinero en los pr\u00f3ximos 5 o 10 a\u00f1os, dice Candiani, ya que estar\u00e1 trabajando y generando rendimientos para que al final del periodo regrese a ti con intereses. \u201cLa ventaja de este seguro es que si llegas a fallecer el dinero se entrega a tus sucesores o dependientes econ\u00f3micos y, si sigues vivo, se te entregar\u00e1 con un rendimiento modesto\u201d, dice Candiani.<\/p>\n 4. Compra de inmuebles<\/strong><\/p>\n Las construcciones con el paso del tiempo aumentan su valor, dice Saracho. Comprar un terreno, una vivienda o un local podr\u00eda generarte una renta mensual en el futuro. “Es una inversi\u00f3n tangible y a al vista, la puedes ver y tocar”, comenta.<\/p>\n 5. Arma tu plan B del retiro<\/strong><\/p>\n Ya que elegiste el instrumento en el que depositar\u00e1s tu dinero, no importa si es en Cetes, seguros o fondos de inversi\u00f3n, haz un plan de vida para los siguientes a\u00f1os.<\/p>\n Por ejemplo, dice Candiani, si solo tienes 200,000 pesos, y quieres que te duren 10 a\u00f1os podr\u00e1s disponer de 20,000 pesos al a\u00f1o. Es decir, que solo tendr\u00e1s oportunidad de sacar cada semestre 10,000 pesos, mientras el dem\u00e1s dinero sigue trabajando.<\/p>\n Pero si con el dinero que tienes no te alcanza para los a\u00f1os que estimas vivir, puedes optar por el esquema de hipoteca inversa, sugiere Saracho. En este producto financiero un banco o sofipo compran tu casa y te paga una renta mensual, a manera de una pensi\u00f3n. La entidad financiera tomar\u00e1 la casa cuando mueras.<\/p>\n Una sugerencia m\u00e1s, dice Saracho: “si recibes una pensi\u00f3n, no te la gastes toda, genera un ahorro mensual”, al final del a\u00f1o con ese dinero podr\u00edas irte de vacaciones. “Si te entregan 10,000 pesos, gastate 8,000 y ahorra 2,000 en Cetes”, sugiere.<\/p>\n <\/p>\n