Una Sofom se dedica al otorgamiento de cr\u00e9ditos, arrendamientos financieros o factoraje financiero y debe tener un registro<\/p>\n
Ante diferentes necesidades econ\u00f3micas o caprichos, nadie est\u00e1 exento de solicitar un cr\u00e9dito a una Sociedad Financiera de Objeto M\u00faltiple (Sofom), un prestamista pues, pero ten mucho cuidado porque puedes caer en manos de defraudadores que roban la identidad de este tipo de sociedades.<\/p>\n
Lo primero. Una Sofom se dedica al otorgamiento de cr\u00e9ditos, arrendamientos financieros o factoraje financiero y debe tener un registro en la Comisi\u00f3n Nacional para la Protecci\u00f3n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).<\/p>\n
Las hay tanto reguladas (tienen la aprobaci\u00f3n de la autoridad mencionada) y no reguladas (est\u00e1n sujetas a la inspecci\u00f3n de esa autoridad).<\/p>\n
El problema es que pese a que estas entidades no reguladas deben proporcionarle informaci\u00f3n a Hacienda, al Banco de M\u00e9xico, a la Condusef y a la Comisi\u00f3n Nacional Bancaria y de Valores, no se han salvado de estafadores que suplantan sus identidades.<\/p>\n
\u00bfCu\u00e1les son los enga\u00f1os m\u00e1s frecuentes?<\/strong><\/p>\n La Condusef dio a conocer este jueves cuatro tipos de fraudes detectados. En dos, el delito se realiza a trav\u00e9s de redes sociales.<\/p>\n CASO 1<\/strong><\/p>\n Verdadera<\/strong>: ProCredito<\/p>\n Falsa<\/strong>: TuCreditoYa. La p\u00e1gina es falsa y sigue en l\u00ednea pese a haber sido reportada por la Condusef.<\/p>\n Modus operandi<\/strong>: Aunque la p\u00e1gina ostenta los logos de la Condusef y la CNBV, no es una instituci\u00f3n financiera y defrauda mediante la exigencia de un pago anticipado de un porcentaje del cr\u00e9dito a otorgar. Ya sea f\u00edsica o electr\u00f3nicamente, los usuarios entregan datos personales y financieros.<\/p>\n CASO 2<\/strong><\/p>\n Verdadera<\/strong>: Kreditech \u2013 Monedo Now<\/p>\n Falsa<\/strong>: CrediTech. La p\u00e1gina sigue en l\u00ednea pese a haber sido reportada como fraudulenta.<\/p>\n Modus operandi<\/strong>: Estos defraudadores proporcionan v\u00eda WhatsApp un n\u00famero de cuenta de Citibanamex para hacer un dep\u00f3sito equivalente al 10% del monto del cr\u00e9dito supuestamente aprobado, el cual va de los 5,000 a los 15,000 pesos.<\/p>\n Una vez hecho el dep\u00f3sito, un supuesto promotor visita al usuario para entregarle un contrato que contiene las caracter\u00edsticas del cr\u00e9dito supuestamente aprobado y adem\u00e1s obtiene informaci\u00f3n sensible del cliente.<\/p>\n CASO 3<\/strong><\/p>\n Verdadera<\/strong>: Cr\u00e9ditoF\u00e1cil<\/p>\n Falsa<\/strong>: Cr\u00e9ditoF\u00e1cil. La p\u00e1gina falsa ya no est\u00e1 vigente, aunque este tipo de fraudes cambian constantemente de dominio.<\/p>\n Modus operandi<\/strong>: Env\u00edan un chat a trav\u00e9s de Facebook Messenger para notificarle al usuario un cr\u00e9dito aprobado. Posteriormente le dan un n\u00famero de cuenta de Santander al que deben hacer un dep\u00f3sito por concepto de \u2018comisi\u00f3n por apertura\u2019 por 345 pesos.<\/p>\n Para aprobar el supuesto cr\u00e9dito, solicitan el env\u00edo de documentos personales como identificaci\u00f3n oficial, comprobante de domicilio y estados de cuenta. Una vez hecho el dep\u00f3sito, se pierde la comunicaci\u00f3n.<\/p>\n CASO 4<\/strong><\/p>\n Verdadera<\/strong>: GNI Financial<\/p>\n Falsa<\/strong>: Fondo Financiero de M\u00e9xico. No cuenta con p\u00e1gina de internet, pero emite contratos indicando que la administraci\u00f3n del cr\u00e9dito ser\u00e1 a cargo de GNI Financial.<\/p>\n Modus operandi<\/strong>: Solicita el pago de una comisi\u00f3n a trav\u00e9s de cuentas de BBVA Bancomer y OXXO por el el supuesto servicio de intermediaci\u00f3n para obtener el cr\u00e9dito. Adem\u00e1s, utilizan la denominaci\u00f3n oficial de GNI Financial para enga\u00f1ar al usuario y hacerle creer que est\u00e1 contratando el cr\u00e9dito con la instituci\u00f3n financiera acreditada.<\/p>\n \u00bfC\u00f3mo protegerte?<\/strong><\/p>\n 1. Ponte en contacto con la Condusef para corroborar la legalidad de la Sofom.<\/p>\n 2. No realices ning\u00fan pago antes del otorgamiento de un cr\u00e9dito.<\/p>\n 3. No entregues documentos o datos personales si no est\u00e1s seguro que es una instituci\u00f3n registrada.<\/p>\n 4. No realices operaciones a trav\u00e9s de redes sociales sin cerciorarte que la instituci\u00f3n ofrece cr\u00e9ditos por internet.<\/p>\n 5. Aseg\u00farate que las personas con las que contactas laboran en la instituci\u00f3n y si \u00e9sta es ver\u00eddica.<\/p>\n 6. Detecta a estafadores que se llaman igual y tienen la misma imagen o p\u00e1gina que una instituci\u00f3n real.<\/p>\n 7. Desconf\u00eda quienes ofrezcan cr\u00e9ditos preautorizados sin checar tu bur\u00f3 y con tasas muy bajas.<\/p>\n 8. Visita el Bur\u00f3 de Entidades Financieras para conocer el comportamiento de la instituci\u00f3n y sus productos.<\/p>\n Prot\u00e9gete si eres prestamista<\/strong><\/p>\n 1. Mant\u00e9n actualizada tu informaci\u00f3n ante las autoridades financieras para que sea una fuente segura de consulta.<\/p>\n 2. Si detectas un fraude, den\u00fancialo ante el Ministerio P\u00fablico y notifica a la Condusef.<\/p>\n 3. Trabaja en conjunto con las autoridades financieras para detectar y disminuir riesgos de fraudes.<\/p>\n 4. Realiza campa\u00f1as informativas donde expongas tus productos para evitar la suplantaci\u00f3n de identidad o el fraude.<\/p>\n Reclamos a las Sofomes no reguladas<\/strong><\/p>\n De 2016 a 2017, el n\u00famero de reclamaciones en la Condusef contra este sector aument\u00f3 28%, donde el 59% de las quejas tuvieron una respuesta a favor del usuario.<\/p>\n Hasta el a\u00f1o pasado se registraron un total de 4 millones 683,048 personas que solicitaron ante este tipo de entidades alg\u00fan tipo de cr\u00e9dito.<\/p>\n <\/p>\n