{"id":191138,"date":"2017-10-25T00:20:35","date_gmt":"2017-10-25T00:20:35","guid":{"rendered":"legacy-k2-2017-59403"},"modified":"2017-10-25T00:20:35","modified_gmt":"2017-10-25T00:20:35","slug":"sacar-un-prestamo-para-pagar-otro-una-practica-muy-nosciva-k2-59403","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pueblaonline.com.mx\/archivo\/2017\/economia\/sacar-un-prestamo-para-pagar-otro-una-practica-muy-nosciva-k2-59403\/191138\/","title":{"rendered":"Sacar un pr\u00e9stamo para pagar otro, una pr\u00e1ctica muy nociva"},"content":{"rendered":"

Para ello, es recomendable saber distinguir entre una deuda cara y una barata, y para diferenciarlas hay varios rubros que debe evaluar<\/span><\/p>\n

Por lo general, solicitar un pr\u00e9stamo para pagar otro es una de las pr\u00e1cticas financieras m\u00e1s nocivas, pero que los mexicanos practican con cierta frecuencia. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusi\u00f3n Financiera (ENIF) 2015, 11.7% de las personas que hab\u00edan sacado un cr\u00e9dito ten\u00eda el prop\u00f3sito de usarlo para pagar un adeudo.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, endeudarse aqu\u00ed para pagar all\u00e1 no siempre es nocivo, siempre y cuando la persona conozca y, sobre todo, sepa evaluar cada opci\u00f3n de financiamiento que tiene a su alcance, lo cual puede permitirle alcanzar un esquema de pagos a su medida e incluso una deuda m\u00e1s barata.<\/span><\/p>\n

Para ello, es recomendable saber distinguir entre una deuda cara y una barata, y para diferenciarlas hay varios rubros que debe evaluar.<\/span><\/p>\n

El primer rubro en el que muchas personas se fijan es en los intereses. Este es el costo que la entidad financiera cobra por otorgar un financiamiento, pero ojo: no es el \u00fanico cobro que realiza.<\/span><\/p>\n

\u201cEl costo de un cr\u00e9dito no corresponde \u00fanicamente a la tasa que nos dan a conocer, esa es para el c\u00e1lculo simplemente de los intereses que se pagan por el cr\u00e9dito, pero su costo real se compone tanto por la tasa de inter\u00e9s como todos los accesorios que tiene ese cr\u00e9dito\u201d, explic\u00f3 Leopoldo Figueroa, catedr\u00e1tico de la Escuela Bancaria y Comercial (EBC).<\/span><\/p>\n

Dependiendo del tipo de pr\u00e9stamo (mediante una tarjeta de cr\u00e9dito, un financiamiento personal o de n\u00f3mina, por mencionar algunos), el banco podr\u00eda intentar colocar alg\u00fan tipo de seguro asociado al cr\u00e9dito, para que en caso de desempleo, por ejemplo, usted pueda mantenerse al d\u00eda con sus pagos, claro, con un costo adicional.<\/span><\/p>\n

Asimismo, tambi\u00e9n podr\u00eda haber comisiones por la apertura del cr\u00e9dito, que son un porcentaje sobre el monto prestado.<\/span><\/p>\n

Como podr\u00e1 ver, son varios los costos que pueden ir asociados a un cr\u00e9dito, pero para que no se confunda con todos ellos, puede fijarse en un solo indicador: el Costo Anual Total (CAT).<\/span><\/p>\n

El CAT es una medida estandarizada del costo de un financiamiento, que incorpora todos los costos y gastos inherentes al cr\u00e9dito que son exigidos al acreditado y que se expresa en un porcentaje en t\u00e9rminos anuales, de acuerdo con el Banco de M\u00e9xico.<\/span><\/p>\n

Este porcentaje permite al usuario comparar entre un pr\u00e9stamo y otro para saber cu\u00e1l es m\u00e1s barato, ya que muestra el costo real del cr\u00e9dito y, por ley, todas las entidades financieras autorizadas para otorgar cr\u00e9ditos en el pa\u00eds deben mostrar el CAT de los pr\u00e9stamos que ofrecen.<\/span><\/p>\n

Sin embargo, el CAT que se muestra es para efectos informativos, y podr\u00eda variar entre una persona y otra dependiendo de qu\u00e9 tanto riesgo represente para el banco prestarle a esa persona; si el historial crediticio del usuario indica que no ha sido cumplido con sus pagos, el CAT puede ser m\u00e1s alto que para quienes han saldado sus deudas en tiempo y forma.<\/span><\/p>\n

Dicho esto, la regla es m\u00e1s clara: se vale pedir un pr\u00e9stamo para pagar otro cuando el CAT del segundo cr\u00e9dito es m\u00e1s barato que el primero.<\/span><\/p>\n

PR\u00c9STAMOS A LA MEDIDA<\/span><\/strong><\/p>\n

Aunque buscar pr\u00e9stamos baratos deber\u00eda ser siempre la regla, tambi\u00e9n hay una segunda recomendaci\u00f3n para no volver caer en un sobreendeudamiento insostenible: buscar cr\u00e9ditos a la medida.<\/span><\/p>\n

\u201cSi el cr\u00e9dito que ya tiene le supone un pago mensual de 10,000 pesos y un CAT de 15%, lo primero que debemos ver \u2014adem\u00e1s del CAT\u2014 es cu\u00e1nto pagar\u00e1 mensualmente\u201d, dijo el catedr\u00e1tico de la EBC, dado que sacar un cr\u00e9dito a mensualidades que no pueda pagar s\u00f3lo le llevar\u00eda nuevamente a una situaci\u00f3n de sobreendeudamiento.<\/span><\/p>\n

Adem\u00e1s de los pagos mensuales, Leopoldo Figueroa recomend\u00f3 que pregunte sobre los costos adicionales del nuevo cr\u00e9dito, como pueden ser la comisi\u00f3n por apertura, as\u00ed como los seguros asociados que no pueden ir atados al cr\u00e9dito debido a que es una irregularidad a ojos de la autoridad.<\/span><\/p>\n

FONDEO COLECTIVO<\/span><\/strong><\/p>\n

Si considera pedir un cr\u00e9dito para saldar otro, uno de los canales que est\u00e1 adquiriendo mayor atractivo para este fin es el del financiamiento colectivo o crowdfunding.<\/span><\/p>\n

De acuerdo con un informe de abril de este a\u00f1o de la plataforma Prestadero, la tasa de los pr\u00e9stamos en esta plataforma va desde 8.9 hasta 28.9% anual, dependiendo del riesgo del acreditado, m\u00e1s las comisiones por apertura de cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Cabe recordar que en el esquema de crowdfunding, varias personas financian proyectos y a cambio obtienen un rendimiento. Para el caso de las deudas, son varios inversionistas quienes se unen para prestarle al deudor una cantidad para que salde su cr\u00e9dito.<\/span><\/p>\n

Seg\u00fan datos de Prestadero, el monto promedio solicitado para la liquidaci\u00f3n de deudas fue de 88,102 pesos, y del total de cr\u00e9ditos que se han solicitado mediante la plataforma desde el 2012 hasta marzo de este a\u00f1o, 56.4% tiene como objetivo saldar pr\u00e9stamos.<\/span><\/p>\n

Si est\u00e1 interesado en este canal de financiamiento, recuerde consultar el portal de la Asociaci\u00f3n de Plataformas de Fondeo Colectivo para revisar qu\u00e9 plataformas cuentan con un est\u00e1ndar de regulaci\u00f3n apropiado.<\/span><\/p>\n

Fuente: ELECONOMISTA<\/a><\/span><\/p>\n

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