{"id":282863,"date":"2014-11-25T03:40:02","date_gmt":"2014-11-25T03:40:02","guid":{"rendered":"legacy-k2-2014-16250"},"modified":"2014-11-25T03:40:02","modified_gmt":"2014-11-25T03:40:02","slug":"fracasa-reforma-financiera-de-pena-nieto-k2-16250","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.pueblaonline.com.mx\/archivo\/2014\/puebla\/fracasa-reforma-financiera-de-pena-nieto-k2-16250\/282863\/","title":{"rendered":"Fracasa reforma financiera de Pe\u00f1a Nieto"},"content":{"rendered":"

Los retoques en el sistema financiero mexicano, adem\u00e1s de robustecer al sector con gruesos colchones de capital, buscan dotarle de m\u00e1s transparencia, fomentar la competencia y amortiguar el riesgo ante posibles impagos<\/span><\/p>\n

Los canales del cr\u00e9dito en M\u00e9xico est\u00e1n atascados. El gran objetivo de la reforma financiera, aprobada en enero por el Gobierno, es precisamente ensanchar las tuber\u00edas de los bancos para que bombeen con agilidad dinero a familias y empresas. M\u00e9xico es uno de los pa\u00edses del continente con menos penetraci\u00f3n del cr\u00e9dito bancario. El margen es enorme. Pero casi un a\u00f1o despu\u00e9s de la reforma, el dinero llega a cuentagotas. La financiaci\u00f3n apenas crece y es cara.<\/span><\/p>\n

Los retoques en el sistema financiero mexicano, adem\u00e1s de robustecer al sector con gruesos colchones de capital, buscan dotarle de m\u00e1s transparencia, fomentar la competencia y amortiguar el riesgo ante posibles impagos. Esa es la f\u00f3rmula elegida para hacer detonar la financiaci\u00f3n bancaria de la segunda econom\u00eda de Latinoam\u00e9rica, tras Brasil. Pero la palanca, de momento, no ha sido activada. Las entidades financieras inyectaron casi 220 millones de d\u00f3lares en la econom\u00eda de empresas y familias hasta septiembre, seg\u00fan los \u00faltimos datos disponibles. Esta cantidad supone un aumento del 7,6% con respecto al mismo periodo del a\u00f1o anterior. Un ritmo de crecimiento muy escaso dadas las expectativas y el amplio campo abierto.<\/p>\n

El cr\u00e9dito bancario concedido el a\u00f1o pasado en M\u00e9xico representa el 19,5% del PIB, seg\u00fan datos del Fondo Monetario Internacional. Muy lejos del 47% de Brasil y a\u00fan m\u00e1s del 83% de Chile. En el sector de las peque\u00f1as y medianas empresas, a quienes pretende estimular la reforma y que generan m\u00e1s de la mitad de la riqueza del pa\u00eds y el 70% del empleo, solo una de cada cuatro accede a financiaci\u00f3n bancaria. A mucha distancia del 47% de media en la regi\u00f3n o del 56% de Colombia.<\/p>\n

Los problemas de demanda, es decir, la calidad crediticia de estas empresas, su capacidad para pagar la deuda, es el argumento m\u00e1s repetido para justificar estos bajos porcentajes. M\u00e9xico tiene un 60% de su tejido productivo funcionando fuera del sistema. M\u00e1s de 29 millones de trabajadores y peque\u00f1os empresarios no declaran sus ingresos ni sus gastos y no pagan impuestos. \u201cA esta parte de la poblaci\u00f3n es dif\u00edcil bancarizarla. Al no tener n\u00f3mina o balance comprobable es muy complicado obtener un cr\u00e9dito\u201d, apunta Carlos Serrano Herrera, economista jefe de BBVA Bancomer.<\/p>\n

La tasa de informalidad ha permanecido casi invariable durante a\u00f1os, pese a que desde el Gobierno se suceden los programas de inclusi\u00f3n a trav\u00e9s de incentivos fiscales. En el flanco financiero, la reforma ha hecho hincapi\u00e9 en reforzar las garant\u00edas del acreedor. Es el Estado quien a trav\u00e9s de la banca p\u00fablica, que no puede prestar directamente a consumidores, se hace cargo ahora de parte del riesgo. Se han aumentado adem\u00e1s los instrumentos para facilitar a los bancos el cobro de un cr\u00e9dito fallido. Estos procedimientos judiciales pod\u00edan durar m\u00e1s de cinco a\u00f1os.<\/p>\n

Gerardo Esquivel, economista del Colegio de M\u00e9xico, apunta sin embargo hacia otra direcci\u00f3n. \u201cLas razones por las que no prestan los bancos no tienen tanto que ver con las garant\u00edas sino con la falta de incentivos para financiar a las pymes. Su negocio es suficientemente rentable con el modelo actual, cada vez m\u00e1s centrado en el cr\u00e9dito al consumo, donde consiguen m\u00e1s margen\u201d.<\/p>\n

La concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos al consumo es la que m\u00e1s ha subido \u2014casi un 10%\u2014. Son las operaciones con m\u00e1s riesgo, y por tanto las m\u00e1s rentables. Los bancos cobran de media el 27% de inter\u00e9s por la compra a plazos de un coche o de un electrodom\u00e9stico. A\u00f1adiendo las comisiones y gastos a\u00f1adidos el coste final puede superar el 40%. El precio medio para la financiaci\u00f3n empresarial es del 8%, pero tambi\u00e9n existen complicaciones. \u201cEs una pr\u00e1ctica habitual que los bancos pidan requisitos formales a las pymes. Si no pueden acreditar, por ejemplo, un a\u00f1o de actividad, se les da un cr\u00e9dito personal, con un inter\u00e9s mucho m\u00e1s alto\u201d, afirma Esquivel.<\/p>\n

La econom\u00eda mexicana tiene la inflaci\u00f3n a raya, el tipo de inter\u00e9s de referencia es del 3% y en el caso, por ejemplo, del hipotecario, la tasa de mora apenas supera el 5%. Los intereses para la compra de una vivienda rondan sin embargo el 12% de media. \u201cEn el pa\u00eds opera una banca altamente concentrada, que presta poco y un alto precio\u201d, explica Raymundo Tenorio, economista del Instituto Tecnol\u00f3gico de Monterrey. De 44 entidades, solo siete controlan m\u00e1s del 80% del mercado de cr\u00e9dito. Son gigantes multinacionales como HSBC, Santander o Bancomer, que a\u00f1o a a\u00f1o han ido generado jugosos dividendos para sus accionistas.<\/p>\n

Fuente: http:\/\/economia.elpais.com\/economia\/2014\/11\/22\/actualidad\/1416693694_635486.HTML<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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