El control del lavado de dinero en las instituciones bancarias de México
Dr. Anselmo Salvador Chávez Capó
El miércoles 25 de junio de nos despertamos con la noticia de que la Red de Control de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro de Estados Unidos (FinCEN, por sus siglas en inglés) acusó de lavado de dinero a CIBanco, Intercam Banco y a Casa de Bolsa Vector, de su presunta relación en el trafico de fentanilo, por lo cual en un plazo de 21 días quedarán prohibidas las transacciones de instituciones financieras de EU con estas tres instituciones financieras ¿de qué se le acusa?
· CIBanco. Para Estados Unidos, este banco es la principal preocupación en relación con el lavado de dinero, ya que las organizaciones criminales usarían al banco para la compra de precursores de fentanilo. Las autoridades encontraron un patrón de transacciones, asociaciones y prestación de servicios que habrían beneficiado al cártel de los hermanos Beltrán Leyva, el Cartel Jalisco Nueva Generación y el Cártel del Golfo. Supuestamente en 2023 CIBanco facilitó la creación de una cuenta bancaria con la que un integrante del Cártel del Golfo blanqueó 10 millones de dólares. Además, entre 2021 y el año pasado la institución habría procesado más de 2.1 millones de dólares en pagos de empresas con sede en México para la compra de precursores chinos para la fabricación de fentanilo.
· Intercam estaría relacionado con el crimen organizado luego del procesamiento de fondos en dólares para la compra de precursores de fentanilo en China, el gobierno norteamericano señala que a finales de 2022 algunos ejecutivos del banco presuntamente se reunieron con integrantes del crimen organizado para establecer un esquema de lavado de dinero para adquirir precursores de fentanilo desde China. Desde China, una persona relacionada con la venta de precursores de fentanilo, habría recibido 1.5 millones de dólares a través de esta institución bancaria
· Vector se le relaciona con el crimen organizado, ya que además de facilitar la compra de precursores de fentanilo desde China, entre 2021 y 2023 un miembro del grupo criminal, habría blanqueado 2 millones de dólares de Estados Unidos a México, además el Tesoro estadounidense también reporta que entre 2018 y 2021, transacciones por un total de un millón de dólares para la compra de precursores de fentanilo de empresas chinas, habrían sido facilitadas a través de esta Casa de Bolsa
La Secretaría de Hacienda y Crédito Público respondió a las acusaciones del Tesoro de Estados Unidos y aclaró que no recibió las pruebas de presuntas operaciones fraudulentas por parte de las instituciones financieras mexicanas, lo cual fue respaldado por la presidenta Claudia Sheinbaum en su mañanera del este jueves, son dichos. ¿De dónde está el lavado de dinero? ¿Cuál es nuestra posición? Si hay pruebas, se actúa. No hay impunidad, no importa quién sea”, afirmó.
Claudia Sheinbaum reclamó que esta no es la primera vez que, a su juicio, el Gobierno de Estados Unidos actúa contra intereses mexicanos sin pruebas, como fue el caso del General Salvador Cienfuegos quien fue señalado por la DEA bajo acusaciones de narcotráfico y lavado de dinero.
En el actual contexto económico y político de México, el control del lavado de dinero dentro de las instituciones bancarias se ha convertido en un imperativo ineludible, no se trata solo de una cuestión legal o financiera, sino de un tema profundamente ligado a la seguridad nacional, la confianza ciudadana y la estabilidad económica del país, el crimen organizado, la corrupción y el debilitamiento institucional encuentran en el lavado de dinero una vía para consolidar su poder y perpetuar su influencia en todos los niveles de la sociedad.
El sistema financiero mexicano, aunque robusto en comparación con el de otras economías latinoamericanas, ha mostrado vulnerabilidades preocupantes, casos como el del banco HSBC en 2012, multado por autoridades estadounidenses por permitir el lavado de dinero de cárteles mexicanos, o más recientemente las investigaciones sobre operaciones inusuales en entidades financieras, señaladas al inicio del artículo, demuestran que el problema no es hipotético ni marginal: es real, vigente y sistémico.
El lavado de dinero no solo permite que el crimen organizado limpie sus ganancias ilícitas, sino que también distorsiona la economía, por medio de empresas fachada, inversiones ficticias y flujos monetarios inexplicables generan competencia desleal, encarecen bienes raíces en ciertas zonas, y alteran las reglas del mercado, lo cual afecta directamente a los emprendedores y ciudadanos que operan dentro del marco legal, minando su capacidad para competir y crecer, además, la impunidad en torno a estas prácticas alimenta la desconfianza social hacia las instituciones, cuando los ciudadanos perciben que los bancos no cumplen con su papel de supervisores del capital que circula por sus canales, el mensaje que se transmite es uno de complicidad o, en el mejor de los casos, de negligencia, esta percepción es peligrosa en un país donde la credibilidad institucional ya sufre por otros frentes.
El gobierno mexicano ha avanzado en materia de regulación, con leyes como la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), también conocida como la Ley Antilavado, sin embargo, su implementación ha sido desigual, y muchas veces depende más del cumplimiento formal que de un compromiso real con la vigilancia, la tecnología financiera y el big data ofrecen hoy herramientas que podrían revolucionar la detección de operaciones inusuales, pero su adopción requiere voluntad política, capacitación técnica y cero tolerancia a la corrupción.
Las instituciones bancarias, por su parte, no pueden limitarse a cumplir normativamente con los requisitos mínimos, deben asumir una postura activa, ética y vigilante, lo cual implica fortalecer sus departamentos de cumplimiento, invertir en inteligencia financiera y colaborar estrechamente con las autoridades, ser pasivos ante el lavado de dinero no solo compromete su reputación, sino que los hace cómplices de un entramado criminal que desangra al país.
México enfrenta un momento clave, en un entorno global que exige transparencia y cooperación financiera internacional, no hay espacio para zonas grises, considerando la vigilancia permanente que el gobierno norteamericano esta haciendo para el control del tráfico de estupefacientes, así como su financiamiento, por lo que vigilar y castigar el lavado de dinero en las instituciones bancarias es más que una tarea técnica: es una responsabilidad moral con los ciudadanos, con la legalidad y con el futuro del país.
Porque mientras el dinero sucio siga fluyendo libremente por los canales financieros, la violencia, la corrupción y la impunidad también lo harán.