¿En qué gastan los mexicanos el reparto de utilidades?
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De acuerdo con la Encuesta de Temas Financieros de Scotiabank, 42% se gasta sus utilidades en el pago de deudas
De acuerdo con la Encuesta de Temas Financieros de Scotiabank, 42% se gasta sus utilidades en el pago de deudas, 22% lo ahorra; 15% de plano las tiene gastadas; apenas 13% las invierte y 8% las usa para comprar o dar el enganche de un auto o una casa, por ejemplo. De ese 13% que las invierte, 71% lo va a gastar en fondos de inversión. El resto en pagarés (15%); Cetes (11%); acciones (8%); futuros (6%) y otros (8%).
“Las utilidades tienen una diferencia con el aguinaldo, por ejemplo. Puede o no puede haber. El aguinaldo pase lo que pase lo vas a tener. No sabes si vas a tenerlo ni puedes calcular el monto de éste. Así que tómalo como un ingreso extraordinario”, explica Eloy López, director de la consultoría Previsión Financiera Integral.
¿Qué es lo mejor que puedes hacer con este dinero? Esto depende de tu situación financiera. Si tienes deudas que pagar, ni siquiera lo pienses, toma ese dinero y úsalo para saldarlas, de lo contrario, te lo gastarás y es muy probable que lo llegará a ti será una resaca financiera por dejar pasar la oportunidad de volver a estar tranquilo. “Al pagar tus deudas o restructurarlas, estás comprando tu tranquilidad”, explica el especialista. Tampoco está mal que te des un gusto con él, pero considera que éste no exceda 10% o 15% del monto que recibas.
Sin deudas
Ahora bien, si no tienes deudas, ¿Qué sigue? Antes de correr a comprarte la pantalla plana, analiza qué tan asegurado estás. Sí, gastar en seguros no es lo más atractivo que existe pero sí es lo más sabio y lo que seguramente valdrá la pena más a largo plazo.
El no tener un seguro de gastos médicos, por ejemplo, puede dejarte en la ruina financiera en un cerrar de ojos. Imagina que por desgracia, te diagnostican a ti o a algún miembro de tu familia con cáncer, cuyo tratamiento costará miles de pesos. De acuerdo con cálculos de la aseguradora AXA, el costo aproximado de la primera cirugía por algún tipo de padecimiento oncológico ronda 250 mil pesos, mientras que un ciclo de quimioterapias puede costarte hasta 100 mil pesos.
O, ¿qué tal un choque? ¿Tienes seguro o formas parte de 72% del parque vehicular que no está asegurado? La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) calcula que una indemnización por muerte puede costar entre 300 mil y 3 millones de pesos.
Es casi seguro que si no tienes un seguro de gastos médicos o un seguro de auto que cubra este tipo de enfermedades y accidentes, tus finanzas quedarán lesionadas ante un evento de esta magnitud. Así que si necesitabas un empujoncito para acercarte a este tipo de productos, éste es un buen momento para hacerlo.
Si no tienes ninguno, ahí va el orden de importancia: Primero contrata un seguro de gastos médicos, luego uno de ahorro —que tienen seguro de vida incluido— y después el del auto.
Un fondo
Ahora bien, si tienes estos puntos cubiertos, éste es un buen momento para aportarle a tu fondo de emergencia. Las mejores prácticas de ahorro sostienen que tienes que ahorrar 40% de tus ingresos y el resto usarlo en gasto corriente. De este 40%: 10% a corto plazo; 10% se iría a metas de mediano plazo; 10% a tu retiro, y el último 10% a construir tu fondo de emergencia, según explica Laura Seira, fundadora de la consultoría Toda la Diferencia. Éste fondo te va a proteger del desempleo o de cualquier otra eventualidad y debe ser de al menos tres meses de tu sueldo. La especialista asegura que la solidez financiera se debe construir desde los cimientos y esto se hace con tres elementos: un buen seguro de gastos médicos, un fondo de emergencia y un seguro de vida e invalidez.
¿Vacaciones?
Sí y sólo sí no tienes deudas, tienes seguros y fondo de emergencia, regálate unas vacaciones. Suena tremendamente aburrido, pero es lo más adecuado si es que quieres tener un poco de tranquilidad frente a las verdaderas emergencias de la vida.
Es mucho más sencillo pensar de manera cortoplacista, pero es lo que más se lamenta con el pasar de los años.
“Si no tienes deudas y tienes seguros y tienes una libertad financiera suficiente, te quieres ir de vacaciones y te cayó este ingreso extraordinario, adelante, tómate ese descanso”, asegura el especialista.
Si no te apetece o no puedes tomar ahora estas vacaciones, conviene, por supuesto, que no te lo gastes y lo ahorres o mejor aún, lo inviertas. Las opciones que tienes depende de la cantidad de dinero recibiste.
Si quieres invertir en un fondo o en bolsa, necesitas cantidades más grandes, por ejemplo, para abrir una cuenta en una casa de bolsa necesitas al menos 10 mil pesos, pero esto depende de la casa de bolsa. También existe la opción de que puedas invertir en Cetes, de los cuales vale decir no están dando ni siquiera 4%, el promedio de la inflación, pero a pesar de ello son mucho más recomendables que dejar el dinero bajo el colchón. Son Certificados de la Tesorería, es decir, títulos de deuda pública emitidos por el Banco de México. Lo que estás haciendo al comprar este tipo de instrumentos de renta fija es financiar al gobierno y este luego te regresa tu dinero con un porcentaje de interés.
Otras alternativas
Existen también alternativas como las plataformas de inversión de persona a persona, las cuales —a reserva de sus distintas modalidades— te permiten prestar tu dinero y recibir tasas de interés mayores a las que recibirías comprando Cetes por ejemplo. Ni qué decir si tienes tu dinero en el banco, porque éste incluso te cobra comisiones o cuotas por tenerlo ahí sin darte ningún interés. Algunas de las opciones que existen son Kubo Financiero, Doopla, Prestadero o Yo te presto.
Cuando se invierte en este tipo de plataformas, la recomendación es que sea cuando tienes un excedente de flujo, tal y como representan las utilidades y que no coloques todo el dinero en una sola opción. En general, es una inversión con un riesgo muy bajo, pues estas plataformas ponen mucha atención en la forma en la que eligen a los que le van a prestar, por lo que la tasa de impago es muy baja. En el caso de Doopla es de menos de 3%. En el caso del rendimiento anual promedio es de 14%.
Las inversiones iniciales suelen ser bajas, por ejemplo, en el caso de esta plataforma, es de 500 pesos.
Fuente: http://www.eluniversal.com.mx/articulo/cartera/tu-cartera/2016/05/26/